Что такое индивидуальный пенсионный план?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) - это программа накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от обязательных страховых взносов, которые уплачиваются работодателем за работников за счет собственных средств в ПФР и идут на выплаты пенсионерам, взносы граждан в такие программы уплачиваются на добровольных принципах.

Мне еще рано об этом думать: еще успею заработать на пенсию…

Ситуация с государственным пенсионным обеспечением все сложнее, с ростом числа пенсионеров растут социальные обязательства государства. В последние годы в Правительстве особенно активно обсуждают идею повышения пенсионного возраста. В итоге сказать, когда и какая у вас будет пенсия, а тем более будет ли ее достаточно, чтобы обеспечить хотя бы минимальный прожиточный уровень, никто не в состоянии. Тем более, что размер пенсионных баллов, исходя из числа которых ПФР рассчитывает пенсию, привязан не только к зарплате и стажу, но и к текущему состоянию экономики. Не исключено, что о пенсии придется позаботиться самому, и чем раньше начать откладывать деньги, тем на большую прибавку можно рассчитывать потом.

Сколько нужно откладывать?

Индивидуальные пенсионные планы позволяют копить человеку с любым уровнем дохода. Например, у крупнейшего фонда, (фонд предлагает ИПП в отделениях Сбербанка), существует программа, где достаточно внести первоначальный взнос в 1500 рублей, а затем периодически (по мере желание клиента) пополнять его хотя бы на 500 рублей. Например, если вам 20-25 лет, то чтобы получать пенсию в размере 70% от зарплаты, достаточно ежемесячно перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 36-45 лет уже будет необходимо откладывать 5-10%.

На какую прибавку к государственной пенсии я могу рассчитывать?

Примерный размер пенсии можно рассчитать самому с помощью пенсионного калькулятора. Такой сервис предоставляют большинство НПФ. Например, для мужчины 35 лет, заработная плата которого составляет 55 тысяч рублей и который ежемесячно отчисляет на счет ИПП всего 1% от доходов, прибавка к государственной пенсии может составлять около 5400 рублей. Эти выплаты фонд будет делать в течение 10 лет после выхода на пенсию. Если бы тот же клиент уплачивал в месяц 5% от заработной платы, то негосударственная пенсия составила бы уже 27 тыс. рублей.

Дает ли государство какие-то льготы тем, кто самостоятельно копит на пенсию?

Конечно, для граждан, откладывающих себе на пенсию, предусмотрен налоговый вычет – 13% от суммы взносов, не более от 120 тыс. рублей в год. Например, если вы внесли в течение года 120 тысяч на свой пенсионный счет, то налоговая служба должна вернуть вам 15,6 тысяч рублей. Можно написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически.

А может лучше купить квартиру или откладывать деньги в банке?

Для покупки квартиры необходима сразу большая сумма, копить же на пенсию можно постепенно. К тому же инвестируя в жилье, вы можете проиграть в случае падения цен. . Откладывая деньги на банковском счете, придется регулярно продлевать вклад. Банк может пролонгировать его уже на других, менее выгодных условиях. НПФ инвестируют деньги клиентов в инструменты фондового рынка – акции и облигации. Их доходность существенно выше, чем у вкладов. За соблюдением правил инвестирования следят ЦБ и спецдепозитарии. Сами клиенты могут посмотреть структуру вложений фондов на их сайтах. Об эффективности инвестиционной политики фонда может говорить его стабильная доходность выше уровня инфляции. В прошлом году более половины фондов получили доходность выше инфляции.

А стоит ли откладывать деньги столь длительный срок с учетом постоянных экономических кризисов?

От глобальных же экономических потрясений никто не застрахован, но, как советуют финансисты, лучше встретить их с какими-то накоплениями, подушкой безопасности. Те, кто вложился в НПФ 15-20 лет назад, уже сейчас получают прибавку к государственной пенсии. По данным ЦБ, их около 1,5 млн человек, а тех, кто добровольно откладывает себе на будущую пенсию уже более 5,7 млн.

Какие вообще гарантии, что я получу эти деньги назад?

В отличие от средств пенсионных накоплений, которые страхуются в АСВ, у добровольных пенсионных отчислений нет гарантий от государства. Поэтому выбирать НПФ следует исходя не только из его доходности, но и надежности. В частности стоит обратить внимание на то, кто является его собственником, насколько прозрачна его инвестиционная политика, какая у фонда репутация на пенсионном рынке, как долго он работает, есть ли отделение фонда в вашем городе и доступны ли онлайн-сервисы. Кроме того, стоит внимательно отнестись и к условиям самого договора ИПП. Например, предусмотрена ли в нем возможность досрочно забрать пенсионные взносы и полученный инвестиционный доход. Например, стандартные пенсионные программы в предусматривают, что клиент может забрать деньги уже через два года, плюс половину полученного дохода от инвестиций. А через пять лет после заключения договора помимо взносов ему вернут 100% заработанного дохода. До выхода на пенсию клиент НПФ имеет право забрать всю сумму, скопившуюся на его счете.

Кто получит деньги в случае смерти клиента или развода?

По законодательству фонд обязан вернуть 100% вложенных средств и полученный инвестиционный доход родственникам владельца индивидуального пенсионного плана, в отличие от той же страховой пенсии, прав на которую в случае смерти пенсионера у наследников нет. Также не наследуется остаток по накопительной пенсии, которая назначена в рамках обязательного пенсионного страхования, если пенсионер оформил и получил хотя бы одну пенсию. Другая ситуация, если например, владелец индивидуального пенсионного плана развелся с супругом. В этом случае при разделе имущества, он не сможет претендовать на ваши пенсионные деньги. По закону, накопленные суммы и инвестиционный доход не входят в состав совместно нажитого имущества. В отличие от тех же банковских вкладов или денег на брокерском счете, часть которых бывший супруг может потребовать через суд.

Конституционным правом на пенсию по старости обладают все без исключения граждане России. Размер ее, тем не менее, зависит от многих факторов, в первую очередь – от величины заработной платы. Несмотря на гарантии государства, средний уровень пенсионного обеспечения сложно назвать избыточным даже с учетом значительных доходов будущего пенсионера, поэтому вопрос о достаточности личных накоплений к моменту завершения трудовой деятельности как минимум заслуживает рассмотрения. Одно из возможных направлений для инвестиций в таком случае – участие в программе пенсионного фонда Сбербанка по формированию дополнительной негосударственной пенсии. Рассмотрим ее особенности, порядок участия и другие важные моменты.

Основные характеристики программы

По закону 22% от фонда заработной платы работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России, из которых 16% относятся к страховой пенсии, а 6% – к накопительной. До 2014 года каждый работник имел право на перевод накопительной части пенсии в любой негосударственный пенсионный фонд по своему усмотрению с целью получения дополнительного инвестиционного дохода. Однако с 2014 года пенсионные накопления россиян были заморожены по решению органов власти, и находиться в таком состоянии они будут минимум до 2020 года.

В качестве альтернативы пенсионное подразделение Сбербанка предлагает гражданам за счет собственных средств профинансировать индивидуальный пенсионный план, учитывающий желаемый уровень дохода после выхода на пенсию. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте фонда: www.npfsberbanka.ru/ipp . С его помощью получится примерно рассчитать величину будущей пенсии в зависимости от предполагаемого дохода с учетом его инфляционного роста, а также размера ежемесячного платежа.

По правилам программы, первоначальный взнос должен составлять не менее 1 500 рублей, тогда как дополнительные вложения могут осуществляться в любое время по желанию клиента в размере как минимум 500 рублей. Накопленная с учетом процентов сумма выплачивается в течение 5 лет и более с момента выхода на пенсию. Взысканию или аресту эти деньги не подлежат и при разводе не делятся между бывшими супругами. Тем не менее, средства с пенсионного счета наследуются в случае смерти его владельца.

По желанию клиента вложенная сумма и накопленные проценты могут быть возвращены до наступления пенсионного возраста: в первые 2 года получится вернуть только 80% внесенных на счет средств, через 2-5 лет – вложения в полном размере и 50% инвестиционного дохода, а через 5 лет и более – всю сумму платежей и проценты в полном объеме.

Как стать участником программы?

Принять конкретные меры по планированию будущей пенсии гражданин России может уже с 18-летнего возраста – таков нижний предел для подачи заявки в пенсионный фонд Сбербанка. На выбор предлагаются три варианта индивидуального пенсионного плана:

1. универсальный – изначально вносится не менее 1 500 рублей, дальнейшие платежи производятся в зависимости от предпочтений клиента на сумму не меньше 500 рублей, срок выплаты пенсии – от 5 лет;
2. гарантированный – размеры первоначального и периодических взносов равны и закрепляются в договоре, также заранее определяется график платежей и размер будущей пенсии, которая будет выплачиваться минимум в течение 10 лет;
3. комплексный – управление государственной накопительной пенсией передается НПФ Сбербанка, дополнительная пенсия копится в произвольном порядке по желанию клиента.

Онлайн-регистрация

Онлайн-оформление доступно только для первого варианта и производится следующим образом:

• для начала необходимо открыть страницу оформления договора на сайте НПФ: https://ipp.npfsb.ru ;
• в форму заявки следует внести личные данные заявителя и подтвердить соответствие условиям программы;
• после оплаты первоначального взноса договор в электронном виде приходит на указанный в заявке e-mail – рекомендуется тщательно проверить корректность содержащейся в нем информации, а в случае обнаружения ошибок немедленно связаться с НПФ.

Две другие разновидности пенсионного плана могут быть оформлены только при личном присутствии в офисе НПФ или в отделении Сбербанка. Для заключения договора с собой нужно иметь паспорт, номер ИНН и банковскую карту для внесения первого платежа.

Способы пополнения

Последующие пополнения пенсионного счета осуществляются любым из нижеуказанных способов:

• через систему Сбербанк Онлайн, в том числе с помощью Автоплатежа;
• банковской картой на сайте НПФ;
• в любом филиале Сбербанка;
• перечислением через бухгалтерию работодателя.

Актуальный статус пенсионных накоплений отображается в личном кабинете клиента НПФ. Выписку в бумажном виде можно получить бесплатно – для этого нужно подать в отделение Сбербанка заявление и предоставить удостоверение личности, а также назвать номер и дату заключения договора. Выписка направляется на почтовый адрес, указанный при регистрации в программе.

Плюсы и минусы программы

Как и у любого другого финансового продукта, у пенсионного предложения от Сбербанка есть свои преимущества и недостатки. Главный плюс заключается в самой сущности программы – возможности обеспечения относительно безбедной старости с учетом весьма низкого уровня государственной пенсии. Более того, с учетом долгосрочности таких накоплений, сумма взносов для достижения существенной прибавки к пенсионному обеспечению оказывается весьма умеренной даже при небольшом уровне доходов. Приятным дополнением становится и возможность возврата на законных основаниях до 15 600 рублей уплаченного в год НДФЛ.

С другой стороны, отсутствует ясность по одной из ключевых характеристик такой программы как финансового продукта – ежегодной процентной ставке. На сайте НПФ средняя доходность за 2016 год утверждается на удовлетворительном уровне в 9% годовых, и никакой гарантии того, что ставка не изменится в большую или меньшую сторону, конечно же, не предоставляется. Долгосрочность программы также является в определенной мере недостатком – инфляционные и другие риски могут свести на нет все накопления или даже привести к потере изначально вложенных денег.

Резюме

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – удобный и гибкий инструмент, позволяющий формировать будущую пенсию в зависимости от текущих финансовых возможностей. Заключить договор на открытие пенсионного счета можно в любое время в пределах трудоспособного возраста, а наиболее универсальный вариант программы никак не ограничивает величину и периодичность дополнительных взносов. Более того, в полном объеме уплаченные средства могут быть возвращены уже по истечении 5 лет с учетом всего инвестиционного дохода. Сама доходность и ее величина, тем не менее, конкретно не определяются и фактически не гарантируются. Таким образом, подобная программа представляется наиболее эффективной на горизонте планирования в 5-10 лет при условии периодического пересмотра суммы взносов в зависимости от доходности и оценки ее целесообразности в целом.

На личные сбережения в пенсионном возрасте рассчитывают 14% россиян, показал . Сейчас накопления на старость делают лишь 3%. Один из способов формировать такие сбережения - индивидуальные пенсионные планы. Помогут ли они обеспечить безбедную старость?

Как работает план

Индивидуальный пенсионный план можно оформить в нескольких крупных негосударственных пенсионных фондах. Схема довольно простая: вносите средства на счет - фонд их инвестирует - получаете негосударственную пенсию с учетом инвестиционного дохода. Размер первоначального взноса у фондов разный: в НПФ Сбербанка, например, это 1 500 рублей, в НПФ «Будущее» - 1 000 рублей, в НПФ «Сафмар» - 30 тыс. рублей.

Стоит обратить внимание на условия досрочного расторжения договора. Как правило, в большинстве фондов надо инвестировать не менее пяти лет, чтобы получить 100% уплаченных взносов и инвестиционный доход. В НПФ «Будущее», например, при расторжении договора ранее чем через три года после заключения возвращается 80% уплаченных взносов. Также нужно учесть, что фонды могут взимать комиссию: например, в НПФ «Сафмар» есть административный сбор (3% от каждого взноса) и страховой сбор (1% от каждого взноса).

Среди преимуществ индивидуальных пенсионных планов - возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета. Он составляет 13% от уплаченных взносов в год (но не более 120 000 рублей в год).

«На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности - с установленными взносами и установленными выплатами, - рассказал директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов.

В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов».

Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию.

«Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, - советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ».

Почти половина пенсионных накоплений инвестирована в корпоративные облигации, при этом за девять месяцев 2016 года прирост вложений в долговые бумаги составил 11,8% годовых. В НПФ Сбербанка подтвердили, что фонд в 2016 году увеличил долю инвестиций пенсионных резервов в облигации до 89%. Также фонд инвестирует в депозиты (доля 6%).

По данным ЦБ, доходность размещения средств пенсионных резервов за девять месяцев 2016 года в НПФ Сбербанка составила 11,02%. В НПФ «Сафмар» - 7,2%. Дмитрий Черноморский рассказал, что в 2015 году на счета клиентов «НПФ Газфонд пенсионные накопления» по негосударственному пенсионному обеспечению было начислено 17%, в 2016-м - 10,47%. См

План, депозит или инвестиционный счет?

Как считают эксперты, у индивидуальных пенсионных планов нет особых преимуществ перед другими инструментами, позволяющими копить на пенсию самостоятельно. А вот риски есть. По словам Натальи Смирновой, вы не можете влиять на стратегию инвестирования НПФ и менять ее под конъюнктуру рынка. Кроме того, планы можно формировать только в рублях. «В условиях непонятных перспектив госпенсии не совсем понятны и перспективы НПФ», - напоминает она.

Сбербанк заботится о каждом своем клиенте, поэтому предлагает своим клиентам позаботиться о своем будущем. Для этого необходимо обратиться в отделении и выбрать свой индивидуальный план. Продукты НПФ в Сбербанке различны и каждый имеет свои преимущества.

Негосударственный пенсионный фонд имеет высокую степень надежности, поэтому на вопрос, стоит ли выбирать этот НПФ, однозначный – да. Расчет пенсии в НПФ Сбербанка можно произвести непосредственно на официальном ресурсе.

НПФ Сбербанка – это надежный негосударственный фонд, предлагающий своим клиентам не просто сохранить свои деньги, но и преумножить их. Единственным акционером выступает Сбербанк. Фонд инвестирует только в надежные ценные бумаги. Индивидуальный пенсионный план универсальный НПФ Сбербанка подразумевает открытие клиентом счета, на который он размещает деньги.

Средства банк инвестирует, получая прибыль. Начисляются проценты по окончании каждого года. Оформив пенсию, человек возвращает свои деньги, а также прибыль с процентов в виде ежемесячных платежей. То есть, такое размещение позволяет получить дополнительную прибыль.

Доходность

Насколько выгоден универсальный план НПФ Сбербанка, зависит от ряда причин. В первую очень роль играет сумма собственных отчислений и длительности их размещения. Чем раньше человек начнет размещать деньги, тем больше накоплений будет к старости. К остатку будут начисляться проценты.

В 2017 году доходность от индивидуального пенсионного плана в НПФ Сбербанка, согласно форумам составила 9,4%. Такого начисления не предлагает ни один банк. По прогнозам в 2018 году доходность увеличится еще на 0,5%.

Налоговый вычет

Кроме официального дохода, человек также имеет право на налоговый вычет. Он предусматривает возврат части уплаченного подоходного налога. Каждый гражданин максимально может вернуть до 15,6 тыс. руб. этот лимит установлен законом.

Для оформления заявки в налоговой потребуется собрать пакет документов:

• паспорт;
• НДФЛ-2;
• декларация физического лица;
• договор с банком на установленный план;
• чеки, подтверждающие зачисления в НПФ.

Выплата происходит однократно на банковский счет. За год нельзя вернуть больше, чем гражданин оплачивает налогов.

Как рассчитать пенсионный план?

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, необходимо обратиться к пенсионному калькулятору НПФ Сбербанка. он поможет рассчитать сумму, которую можно получить по окончанию срока действия соглашения. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя.

Прибыль фонда, рост инфляции и иные параметры уже заложены в калькулятор. Благодаря этому рассчитать процент по индивидуальному пенсионному плану НПФ Сбербанка можно максимально точно.

Расчет можно произвести негосударственной и накопительной пенсии при помощи калькулятора НПФ Сбербанка.

Виды индивидуальных планов

На сегодняшний день организацией предлагается три плана:

1. Универсальный. Вносятся средства на любую сумму с различной периодичностью. Исходя из накоплений и полученной прибыли рассчитывается пенсия. Она выплачивается в оговоренные договором негосударственного пенсионного обеспечения НПФ Сбербанка срок.
2. Гарантированный. Гражданин самостоятельно указывает размер желаемой пенсии. Исходя из этого составляется график выплат и пополнений.
3. Комплексный. Гражданин переводит накопительную часть в банк и сам формирует свои взносы. По окончанию срока действия соглашения человек получает два вида пенсионного обеспечения.

Универсальный вид обладает такими особенностями:

• первый взнос от 1 500 рублей;
• пополнение от 500 рублей;
• график на усмотрение гражданина;
• срок выплаты пенсионных средств от 5 лет.

Любой план предусматривает право наследования. Но запрещается перевод третьим лицам. Если клиент желает разорвать договор ранее срока, то:

• по происшествии менее двух лет получает до 80% вложений;
• от двух до пяти лет: все свои взносы и половину начисленных процентов за это время;
• если прошло более пяти лет, то получает все в полном объеме.

Подключить план возможно в отделении банка, офисе НПФ или онлайн. В случае личного посещения при себе иметь паспорт и СНИЛС.

В анкете указываются ФИО, паспортные данные, номер сотового, сумма первой оплаты и прочее. После операцию подтвердить при помощи СМС. Обязательно согласиться с условиями организации. После проводится оплата первого взноса. При необходимости возможно подключить автоматический платеж.

Как видно, Сбербанк предлагает максимально выгодные условия своим клиентам и при этом несет ответственность за сохранность средств. При вложении денег можно получить в итоге хорошую пенсию и неплохой сверх доход. Для расчета приблизительного дохода можно воспользоваться калькулятором.

Существует 3 стратегии формирования дополнительных накоплений в индивидуальном пенсионном плане Сбербанка: универсальная, гарантированная, комплексная. Для тех, кто заранее заботится о размере будущей пенсии, мы расскажем, стоит ли переводить свои пенсионные накопления в данную НПФ от Сберегательного банка.

Это вид пенсионных выплат, которые создает непосредственно гражданин путем ежемесячных взносов до момента выхода на заслуженный отдых. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год начисляет определенный процент на сбережения будущего пенсионера, за счет чего размер накоплений увеличивается.

При оформлении социального налогового вычета (СНВ) физическое лицо может получить 13% от суммы взносов.

1. Текущий возраст.
2. Величину заработной платы.
3. Размер взноса в рублях или процентах от ЗП.

После система вычисляет примерную пенсию в будущем. Начисления подсчитываются по актуарной доходности при ставке 7,5%.

Виды индивидуальных планов, условия предоставления

Пенсионная программа Сбербанка включает 3 типа формирования дополнительного дохода:

• универсальный;
• гарантированный;
• комплексный.

Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке предполагает уплату взносов в произвольном порядке. Начисления производятся за счет инвестиционного дохода. По итогам гражданин получает негосударственные пенсионные отчисления, размер которых связан с объемом накоплений.

Параметры выглядят так:

1. Первоначальные вложения – минимум 1500 руб., периодические – от 500 руб.
2. Произвольная периодичность уплаты взносов.
3. Пенсия выплачивается в течение 5 и более лет.
4. Накопления наследуются, не подлежат разделению при бракоразводном процессе и взысканию 3-ми лицами.
5. Возможность возврата до 15 600 руб. в год при оформлении СНВ.
6. При досрочном востребовании накопления можно получить в 80-процентном объеме в течение первых двух лет, через 2 года − в размере 100% уплаченных взносов и половины от суммы инвестиционного дохода, либо через 5 лет, тогда возврат будет осуществлен в полном объеме.

Суть гарантированного плана заключается в том, что клиент делает взносы, размер и график которых зависит от величины желаемых пенсионных выплат.

Аналогично предыдущей стратегии физическое лицо получает негосударственную пенсию согласно подписанному договору софинансирования. Также совпадают условия досрочного возврата накопленных средств.

Размер первоначального и регулярного взносов идентичны. Периодические пополнения происходят согласно действующему контракту. Срок пенсионных выплат – от 10 лет.

Комплексный индивидуальный план заключается в переносе пенсионных накоплений в негосударственный ПФ Сбербанка и оформлении ИПП. В результате пользователь получает накопительную и негосударственную пенсию. В остальных моментах стратегия аналогична первому варианту.

Оформить онлайн можно только универсальный пенсионный план. Остальные виды доступны для открытия в офисе НПФ Сбера или банковском отделении. За исключением комплексного варианта (нужен СНИЛС) открыть ИПП можно по паспорту РФ.

Перечисление средств на счет карты клиента происходит ежемесячно. Если размер выплат ниже установленных ПФР, то пенсия может выплачиваться раз в 3 или 6 месяцев.

Уплату взносов можно проводить несколькими способами:

• через Сбербанк Онлайн;
• банковской картой на портале фонда;
• при помощи банкомата, терминала;
• через корпоративный счет организации-работодателя с указанием наименования получателя, БИК, корсчета, РС, ИНН, КПП.

Преимущества и недостатки пенсионной программы

Плюсы негосударственной пенсии в крупнейшем банке России заключаются в следующем:

1. Дополнительная надбавка к стандартным пенсионным выплатам. Особенно актуально, если доход работника составляет более 45 тыс. руб. (на сумму, превышающую этот порог, отчисления не производятся), трудоустройство неофициальное либо физлицо работает не по найму (ИП, фрилансеры, адвокаты, занимающиеся частной практикой и т. д.).
2. Оформление по одному документу (за исключением комплексного инд. плана).

Помимо плюсов, у программы есть несколько минусов:

• низкая процентная ставка;
• недостаточное понимание клиентами процедуры расчетов пенсионных начислений и последующих выплат после достижения соответствующего возраста.

Если сравнивать НПФ Сбербанка, Лукойл, ВТБ, Магнит, то первый проигрывает по процентам, начисляемым на взносы вкладчиков. Несмотря на это, многие россияне склонны доверять именно Сберу, основываясь на надежности банка, качестве предоставляемых услуг, удобном расположении офисов обслуживания.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что индивидуальные пенсионные планы предлагаемые Сбербанком помогают гражданам РФ обеспечить комфортный заслуженный отдых. Ежегодно при оформлении социального налогового вычета клиент может получить до 15 600 рублей от величины ежемесячных взносов.