Ни для кого не секрет, что в 2015 году для нас с Вами введен новый расчет пенсии, формула расчета претерпела значительные изменения. И у рядовых граждан обращение к Закону «О страховых пенсиях» (где и утверждена новая формула для расчета пенсии) вызывает больше вопросов и сложностей, чем ответов. Разобраться, каким образом подсчитываются пенсионные выплаты, каковы , поможет обращение к нашему сайту и ниже размещенной информации. По вопросу выплаты по , обратитесь к соответствующему разделу.

Расчет пенсии, формула расчета трудовой пенсии по старости

Получает большинство граждан в нашей стране. Условия ее назначения, как и планомерное увеличение , рассматриваются в других статьях.

Формула расчета такого вида пенсии, установленная законом:

СПст (страховая пенсия по старости) = ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) x СПК (стоимость одного пенсионного коэффициента).

По сути же, закон сюда не включил фиксированную выплату и некоторые другие нюансы. Приведем следующую формулу для расчета пенсии:

СПст = ФВ (фиксированная выплата) х ПК1 (премиальный коэффициент к фиксированной выплате) + ИПК х СПК х ПК2 (премиальный коэффициент к ИПК).

Как видим, нам понадобится разобраться еще в нескольких величинах, а именно как считается ИПК и СПК и когда добавляются премиальные коэффициенты.

Расчет индивидуальных пенсионных баллов гражданина

ИПК каждого гражданина определяется за каждый календарный год его работы. Причем для периодов работы с 2015 г. используется одна формула — в зависимости от количества отчислений на индивидуальном лицевом счете работника (). Соответственно, чем дольше человек трудился и чем выше размер его официальной заработной платы, тем выше в итоге ИПК. Если гражданин формирует и накопительную часть пенсии, то на его счет попадает 10 % от его заработка (но не более чем 10 % от предельной величины, установленной Правительством РФ), если только страховую пенсию – 16 %.

Таким образом, ИПК рассчитываем путем сложения индивидуального пенсионного коэффициента в каждом году, начиная с 2015 г. и до момента выхода на пенсию. В свою очередь, ИПК за год рассчитывается по формуле: сумма страховых взносов на лицевом счете за год / сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной базы заработной платы х коэффициент 10.

Приведем пример:

Иванова К.С. получала в 2016 году среднемесячную заработную плату 30 000 руб. Она формировала и страховую, и накопительную части пенсии. За год она получила 30000 х 12 = 360 000 руб. Максимальная база ЗП в 2016 г., с которой работодатель делает отчисления в ПФР, составляет 796 000. То есть страховые взносы с дохода работника работодатель в случае такой базы выплатит только 127 360 руб.

Ее работодатель сделал отчисления на ее страховую часть в размере 10 %, т.е. 36 000 руб.

Итого, ИПК в 2016 г. составит:

36 000 руб. / 127 360 х 10 = 2,82

Годовой ИПК Ивановой К.С. в 2016 г. составит 2,82 балла.

При расчете годового ИПК помните, что его максимальный размер ограничен законом. В 2016 г. он составляет 7,83 (когда формируется только страховая пенсия) и 4,89 (и страховая, и накопительная). С 2021 г. он составит 10 и 6,25 соответственно.

Сформированные до 2015 г. права уже переведены ПФР в баллы и сохранятся в полном объеме.

Дополнительные пенсионные баллы для расчета пенсии

Если в какие-то периоды деятельности работника страховые пенсионные взносы не производились, то они будут учтены за каждый полный календарный год в следующих случаях:

— если осуществлялся уход за первым ребенком до 1,5 лет (годовой ИПК 1,8), за вторым ребенком до 1,5 лет (3,6), за третьим или четвертым (5,4) до 1,5 лет. Однако учитывается не более 6 лет в общей сложности

— служба в армии по призыву (1,8),

— уход за инвалидом 1 группы, лицом старше 80 лет или уход за ребенком-инвалидом (1,8)

Стоимость пенсионного бала в формуле расчета

Величина этого показателя устанавливается ежегодно постановлением Правительства РФ. И в формулу для расчета пенсии он включается в размере, действующем на дату установления пенсии (порядок оформления пенсии). Так, в 2016 г. размер СПК составляет 74,27 руб. В 2015 г. он составлял 71, 41 руб.

Фиксированная выплата к пенсии и премиальные коэффициенты

ФВ (фиксированная выплата) установлена законом и подлежит индексации с 1 февраля каждого года (Правительство вправе проиндексировать ее еще раз с 1 апреля). В 2016 г. ее размер составляет 4 558, 93 руб.

Размер фиксированной выплаты увеличивается при достижении пенсионером 80 лет или при присвоении инвалидности 1 степени, трудившиеся не менее 15-20 лет в районах Крайнего Севера.

Премиальный коэффициент к фиксированной выплате (ПК 1 нашей формулы) устанавливается при назначении страховой пенсии по старости позднее возникновения права на нее (в т.ч. и по старости), отказом от ее получения. Такой коэффициент применим только с 01.01.2015 г., за полный календарный месяц до оформления пенсии. Например, если право на пенсию возникло 2 марта 2015 г., а человек обращается за ней только 2 марта 2016 г., то за полных 12 месяцев ему устанавливается ПК 1 в размере 1,056. А если пройдет 24 месяца, то 1,12. Значения ПК 1 установлены Законом «О страховых пенсиях».

Премиальный коэффициент ПК 2 к ИПК устанавливается при назначении пенсии по старости впервые (в том числе досрочно) позднее права на указанную пенсию, отказа от получения установленной (в том числе досрочно) пенсии по старости и последующего восстановления выплаты указанной пенсии или назначения указанной пенсии вновь. Рассчитывается аналогично ПК 1 – за полный календарный месяц, для периодов, имевших место с 01.01.2015 г. (приложение № 1 к Закону).

Обращаем внимание, что обязательными условиями для назначения страховой пенсии по старости к 2025 г. станут наличие 30 пенсионных баллов, минимум 15 лет трудового стажа и достижение общеустановленного пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 – для мужчин). Если законопроект о пенсионном возрасте не будет внесен в Госдуму РФ и принят нашими депутатами.

Итак, изучив алгоритм расчета пенсии, формулу расчета приведем подробный пример ее применения.

Пример расчета пенсии по старости, формула расчета

Гражданин РФ Пригоршнев достиг пенсионного возраста 60 лет в 2015 году. Право на льготную пенсию не имел. Обратился за пенсией спустя год, в 2016 г.

В 2015 году его пенсионные баллы конвертированы и составили 60 баллов. В 2015 – 2016 году он заработал еще 4,5 балла. Кроме того, он проходил службу, дополнительный ИПК 1,8.

Итого, путем сложения, получаем ИПК Пригоршнева 60+4,5+1,8 = 66,3.

Итого, размер страховой пенсии по старости у Пригоршнева составит:

ФВ 4 558, 93 руб. х ПК1 за 12 месяцев 1,07 + ИПК 66,3 х СПК 74,27 х ПК2 1,056 = 4878,05+5199,85 = 10 077, 90 руб.

С января 2015 года происходит очередная конвертация пенсионных прав, теперь в пенсионные баллы. Впервые после советского периода конвертация пенсионных прав в России была произведена в 2002 году - в пенсионный капитал.

С 1 января 2015 года на основании вступивших в силу законов от 28.12.2013 № 400-ФЗ и № 424-ФЗ страховая и накопительная части пенсии по старости стали самостоятельными пенсиями.

Напоминаем, что накопительная пенсия формируется и начисляется по старому принципу (она по-прежнему остается актуальной только для граждан 1967 года рождения и моложе), а страховая пенсия как раз и рассчитывается по новой формуле - на основе пенсионных баллов, накопленных гражданином за время трудовой деятельности.

СПС = ФВ × ПК 1 + ИПК × СПК × ПК 2,

где СПС - страховая пенсия.

ФВ - фиксированная выплата.

ПК 1 - премиальный коэффициент для увеличения фиксированной выплаты при более позднем выходе на пенсию.

ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент.

СПК - стоимость пенсионного коэффициента на момент оформления пенсии.

ПК 2 - премиальный коэффициент для увеличения индивидуального пенсионного коэффициента, если гражданин продолжает трудиться, несмотря на наступление пенсионного возраста или иного условия возникновения права на страховую пенсию.

Чтобы понять, как начисляют пенсию по возрасту по новой формуле, рассмотрим, что собой представляют и как рассчитываются ее основные составляющие: фиксированная выплата (бывшая базовая часть) и индивидуальный пенсионный коэффициент, а также кто будет иметь право на премиальные коэффициенты.

Итак, с общими понятиями, касающимися того, как рассчитать будущую пенсию, мы ознакомились. Теперь раскроем данную тему более детально.

Фиксированная часть страховой пенсии

Чтобы рассчитать пенсию по старости, следует знать о существованиификсированной выплаты (далее ФВ) к страховой пенсии, установленной ст. 16 ФЗ «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013. В 2016 года выплата составила 4 558,93 руб. Это гарантированный минимум государства для каждого российского гражданина пенсионного возраста. Два раза в год ФВ индексируется: 1 февраля с учетом роста потребительских цен и 1 апреля - за счет доходов Пенсионного Фонда за предыдущий период. Первоапрельская компенсация в законодательстве прописана как возможная, а возможность определяет российское правительство.

Для некоторых категорий граждан ФВ установлена в повышенных размерах. Для того чтобы верно рассчитать пенсию по старости , следует учесть данные, указанные в приведенной ниже таблице.

Фиксированная выплата к страховой пенсии для различных категорий граждан, северная пенсия

Гр-не, имеющие право на СПС	Количество иждивенцев	Размер ФВ (руб.) 1
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности
Достигшие 80 лет или инвалиды 1-й группы
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно
Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно
Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно
Стаж работы в сельском хозяйстве не менее 30 лет, не заняты деятельностью с обязательным пенсионным страхованием, проживают в сельской местности 2

1 Суммы округлены до сотых долей рубля

2 Новая категория граждан, включенная в список льготных ФВ с 1.01.2015. В случае переезда гражданина в городскую местность эта льгота не действует. В 2016 году повышение фиксированной выплаты этой категории льготников не производилось.

Индивидуальный пенсионный коэффициент - основа страховой пенсии

Индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) является новшеством в практике расчета пенсий. Он и стал ключевой составляющей в формуле обеспеченной старости. Можно даже сказать - основой основ для гражданина, который хочет самостоятельно обеспечивать себя после выхода на пенсию и жить при этом достойно. Чем выше будет ИПК пенсионера, тем больше шансов достичь этой цели.

ИПК определяется в момент оформления пенсии по старости и состоит из суммы годовых пенсионных коэффициентов (далее ГПК) или пенсионных баллов, начисляемых гражданину ежегодно в процессе официальной трудовой деятельности с «белой» зарплатой. То есть за те годы, когда работодатели перечисляли на будущего пенсионера страховые взносы.

Новое пенсионное законодательство определило также иные периоды, за которые гражданам будут начисляться пенсионные баллы, и предусмотрело коэффициенты повышения ИПК и ФВ - за более позднее оформление реализации пенсионного права.

Как начисляется пенсия в 2015-2016 годах, есть ли отличия от расчета в 2014-м?

ГПК = ССП / ССМ × 10

В расчете ГПК участвуют 3 величины:

1. Сумма страховых пенсионных взносов с годового дохода гражданина (ССП) .
2. Сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной взносооблагаемой заработной платы, ежегодно устанавливаемой постановлениями Правительства РФ (ССМ) .
3. Множитель 10 . Он введен для удобства подсчетов пенсионных баллов. Также 10 является предельным количеством годовых пенсионных баллов, которые могут быть начислены гражданину в расчетном году.

Но 10 баллов за расчетный год будущие пенсионеры смогут получить только начиная с 2021 года. И только те, кто не участвует в формировании своей накопительной пенсии. В 2015 году максимально допустимый ГПК составляет 83. Как видно из приведенной ниже таблицы, повышаться он будет постепенно.

Максимальные значения пенсионного коэффициента по годам

Год назначения пенсии по старости	Максимальное значение ИПК с отчислениями на накопительную пенсию	Максимальное значение ИПК без отчислений на накопительную пенсию

1 При расчетах пенсионных коэффициентов значения округляются до трех знаков после запятой.

Это значит, что если рассчитанный за 2016 год по приведенной формуле ГПК гражданина будет, к примеру, составлять 9,9, то в зачет при расчете ИПК при выходе на пенсию пойдет только 7,83.

При расчете пенсии по старости пенсионные баллы за все годы, когда на работника в фонд обязательного пенсионного фонда поступали страховые взносы от работодателей, суммируются и выводится индивидуальный пенсионный коэффициент. Чем дольше гражданин трудился и чем выше у него была заработная плата, тем выше будет его ИПК. Соответственно, чем выше ИПК гражданина, тем выше его пенсионный доход.

ИПК = ГПК 2015 + ГПК 2016 +…ГПК 2030

где ГПК 2015 - это количество пенсионных баллов, заработанных гражданином в 2015 году, ГПК 2016 - в 2016 году и т. д.

Расчет индивидуального коэффициента: какие годы лучше брать

Давайте попробуем самостоятельно рассчитать пенсию . Как уже говорилось выше, годовой пенсионный коэффициент равен отношению страховых пенсионных отчислений с доходов гражданина за год к максимальным страховым пенсионным отчислениям, установленным государством в расчетном году, умноженному на 10. Для ясности приведем примеры. Но прежде напомним, что общая сумма пенсионных страховых взносов, отчисляемых работодателем на работника, равняется 22% от его заработной платы. Из них:

• 6% идут в так называемую солидарную часть Пенсионного фонда, из которой выплачивается фиксированная выплата (базовая часть) страховой пенсии действующим пенсионерам;
• 16% предназначены для формирования страховой пенсии работника либо, по его желанию, 10% из них идут на страховую, а 6% - на накопительную часть.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 16% от дохода

Заработная плата гражданина в 2016 году составляет 20 000 руб. в месяц. Сумма страховых взносов, которую уплатит работодатель в Пенсионный фонд, будет равняться: 20 000 руб. × 12 мес. × 16% = 38 400 руб.

В 2016 году максимальная взносооблагаемая заработная плата составляет 796 000 руб. Сумма максимальных страховых взносов с дохода работника - 127 360 руб.

ГПК = 38 400 / 127 360 × 10 = 3,015

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2016 году составит 3,015 пенсионного балла.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 10% от дохода

Для наглядности возьмем гражданина с такой же заработной платой за 2016 год. Его работодатель отчисляет на страховую пенсию только 10%, а оставшиеся 6% идут на накопительную. Сумма пенсионных взносов на страховую пенсию гражданина за год составит: 20 000 руб. × 12 мес. × 10% = 24 000 руб.

ГПК = 24 000 / 127 360 × 10 = 1,884

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2016 году составит 1,884 пенсионного балла.

Поскольку от величины ГПК напрямую зависит размер будущих пенсий, то из примеров видно - формула расчета пенсионных баллов агитирует за отказ от участия в формировании накопительной пенсии.

Дополнительные пенсионные баллы: как проверить правильность начисления

Помимо пенсионных баллов, начисляемых работающему гражданину за уплату страховых пенсионных взносов его работодателем, при расчете ИПК учитываются иные периоды, в течение которых пенсионные взносы на гражданина не уплачивались. За каждый полный календарный год начисляется ГПК при следующих обстоятельствах.

1. Уход одного из родителей за ребенком до 1,5 лет (не более 6 лет в общей сложности):
   - за 1-м - ГПК = 1,8;
   - за 2-м - ГПК = 3,6;
   - за 3 или 4-м - ГПК = 5,4.
2. Уход за ребенком-инвалидом, за инвалидом I группы, за человеком старше 80 лет - ГПК = 1,8.
3. Служба в армии по призыву - ГПК = 1,8.

Стоимость балла

Стоимость 1 пенсионного балла в 2016 году составляет 74,27 руб. Она будет ежегодно увеличиваться:

• 1 февраля в соответствии с уровнем инфляции за прошедший год.
• 1 апреля по формуле, в которой участвуют такие значения, как размеры поступлений в бюджет ПФР в виде страховых взносов и федеральных трансфертов.

Премиальные коэффициенты

Несмотря на то что в России пенсионный возраст наступает намного раньше, чем в большинстве других стран мира, российские законодатели не пошли по пути повышения возрастной планки для наступления прав на пенсию по старости. Но они заложили в формулу расчета пенсии инструменты, которые стимулируют людей по собственной воле выходить на пенсию позже.

Если гражданин, достигнув пенсионного возраста и наступления пенсионных прав, не посягает на получение средств из Пенсионного фонда, то есть не оформляет страховую пенсию, а продолжает трудиться, законодательством предусмотрен коэффициент повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии (в нашей формуле ПК 1) и коэффициент повышения индивидуального пенсионного коэффициента (ПК 2) .

Показатели премиальных коэффициентов за полные месяцы добровольной отсрочки получения пенсии

Количество месяцев	Коэффициент повышения ИПК	Коэффициент повышения ФВ
120 и более

По приведенным показателям нетрудно посчитать, что если гражданин не будет оформлять страховую пенсию в течение 10 лет после наступления права на нее, то ФВ вырастет в 2,11, ИПК - в 2,32 раза. И страховая пенсия по старости, соответственно, вырастет почти в 2,5 раза.

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав

Граждан, у которых пенсионный возраст наступил в 2015 году или которые достигнут его несколькими годами позже, волнует: что же будет с их пенсионными правами, которые до сих пор измерялись в рублях, а не в баллах. Этот же вопрос волнует людей, которые уже получают пенсию по старости - ведь дальнейшая ее индексация будет происходить на основании пенсионных балов, которых у них как бы нет.

Новое пенсионное законодательство предусмотрело формулу, по которой пенсионные права, сформированные до 1 января 2015 года, также будут переведены в баллы:

ПК = СЧ / СПК

СЧ - страховая часть трудовой пенсии по состоянию на 31 декабря 2014 года без учета базовой и накопительной частей.

СПК - стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.

Полученная сумма баллов либо составит индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина, если он уже является получателем страховой пенсии или выходит на пенсию, к примеру, в 2016 году, либо будет плюсоваться вместе с последующими годовыми пенсионными коэффициентами для вывода ИПК.

Как начисляется пенсия примеры

Вернемся к новой пенсионной формуле:

СПС = ФВ × ПК 1 + ИПК × СПК × ПК 2

Теперь мы знаем, как рассчитываются ее составляющие, и можем узнать примерный размер будущей пенсии.

Пример 1. Выход на пенсию по достижении пенсионного возраста

Гражданка Иванова достигает пенсионного возраста в 2017 году. В 2015 году ее пенсионные права были конвертированы и составили 70 пенсионных баллов. За 2015-2017 годы Иванова заработает еще 5 баллов.

Гражданка Иванова дважды по 1 году была в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет. За первого ребенка она получила 1,8 пенсионного балла, за второго - 3,6.

Путем сложения всех пенсионных баллов получаем ИПК гражданки Ивановой к моменту наступления права на оформление страховой пенсии - 80,4 балла.

Предположим, что минимальный размер фиксированной выплаты (ФВ) к страховой пенсии в 2017 году будет равняться 5 000 руб., а стоимость пенсионного балла (СПК) - 100 руб. Оснований для применения премиальных коэффициентов у гражданки Ивановой нет, поэтому формула расчета ее пенсии выглядит так:

СПС = ФВ + ИПК × СПК

Считаем страховую пенсию по старости гражданки Ивановой:

5 000 руб. + 80,4 × 100 руб. = 13 040 руб.

Пример 2. Выход на заслуженный отдых позже возникновения права на страховую пенсию

Давайте попробуем рассчитать ежемесячный доход пенсионера из отдаленного будущего. Рассмотрим условно-идеальный вариант начисления достойной пенсии по новой формуле. Ведь как нас уверяют законодатели, все их усилия и реформы направлены на достижение достойного уровня жизни российского пенсионера. Итак, помечтаем по новой формуле.

Гражданин Петров начал трудовую деятельность в 2015 году в возрасте 17 лет. Отработав год, он был призван в армию и прослужил два года. За военную службу ему было начислено 3,6 пенсионного балла.

Гражданин Иванов получил заочное высшее образование и трудился без прерывания страхового стажа до наступления пенсионного возраста и 5 лет после возникновения права на страховую пенсию. В общей сложности за 48 лет страхового стажа он заработал 400 пенсионных баллов. Вместе с «военными» баллами его ИПК составил 403,6 балла.

Предположим, что к моменту выхода гражданина Петрова на пенсию в 2063 году с учетом всех возможных индексаций ФВ будет составлять 20 000 руб. Но гражданин Петров 20 лет трудился на Крайнем Севере, поэтому его ФВ увеличена на 30% и составляет 26 000 руб.

Премиальные коэффициенты Петрова за 5 лет добровольной отсрочки пенсии составляют: на фиксированную выплату - 1,27, на индивидуальный пенсионный коэффициент - 1,34.

Стоимость пенсионного балла в 2063 году пусть будет равняться 600 рублям.

Считаем пенсию по старости гражданина Петрова с учетом премиальных коэффициентов:

26 000 руб. × 1,27 + 403,6 × 600 руб. × 1,34 = 324 527,42 руб.

Конечно, трудно представить, что будет с рублем к 2063 году, но на сегодняшний день выглядит более чем достойно.

Надо сказать, что приведенныйрасчет пенсии по старости по новой формуле является приблизительным. Не только во втором примере, но и в первом. Если вы хотите получить более точный результат - зарегистрируйтесь на сайте Пенсионного фонда России. В ПФР уже есть все сведения о сформированных на сегодняшний день пенсионных правах официально работающих или работавших граждан, а именно количество лет и месяцев страхового стажа и количество уже заработанных пенсионных балов. Эти сведения можно посмотреть в личном кабинете застрахованного лица. Введите в пенсионный калькулятор дополнительные сведения о месте вашей текущей работы и зарплате, о других периодах, за которые начисляются пенсионные баллы. Нажмите кнопку «Рассчитать» - и узнаете размер своей пенсии. Планируйте заслуженный отдых исходя из полученного результата, -если он вас устраивает. Или, по возможности, предпринимайте меры для увеличения будущей пенсии. Теперь вы знаете, как это можно сделать.

Можно ли сейчас рассчитывать на льготную пенсию? Если да — как ее рассчитать?

Предполагает ли новая пенсионная реформа льготное пенсионное обеспечение, волнует тех, кто работал на вредных производствах, в сфере образования, медицине и т. д. Да, на сегодняшний день льготные пенсии сохранены.

Вполне естественно, что таких граждан интересует также, как рассчитать льготную пенсию . Сразу скажем, что особых отличий в расчете льготной пенсии от расчета обычной искать не стоит, т. к. за основу берется та же самая формула, ее размер находится в прямой зависимости от сумм накопленных баллов, которые учитываются с 2015 г. В таковые переводятся отчисления в систему обязательного пенсионного страхования, при этом используется формула:

ИПО /НПО х 10

ИПО — размер индивидуальных пенсионных отчислений за год,

НПО — нормативный размер пенсионных отчислений за год.

Впрочем, гораздо проще будет не заниматься самостоятельными расчетами, а зайти на сайт ПФР и воспользоваться имеющимся там пенсионным калькулятором.

Самостоятельный расчет пенсии – это очень важное умение.

Оно поможет человеку не только произвести предварительные расчеты, но и понять, в каких местах стоит сделать своевременную корректировку, чтобы в старости получить достойное пособие. В 2018 году действует такая система начислений пенсий, которая позволяет включать сразу три источника дохода – , страховой и накопительный. Правильное ориентирование в пространстве пенсионных накоплений позволяет позаботиться о своем будущем.

Последние изменения в пенсионной реформе произошли сравнительно недавно, в 2015 году, и поэтому еще далеко не все поняли суть произошедших изменений. Зачастую граждане не хотят вникать в этот вопрос и оставляют расчет размера пенсии исключительно специалистам ПФР, однако такой подход в корне неверен. Давайте разберемся, как рассчитать пенсию самостоятельно. Рассмотрим формулу для расчета и те показатели, которые понадобятся для ее исчисления.

До 2001 года на территории РФ действовали правила пенсионного начисления, которые были родом из далекого советского прошлого. В ту пору формула расчета была довольно проста и базировалась на одном показателе – гражданина. Такой подход уравнивал права пенсионеров и в большей своей массе люди получали практически одинаковый доход. Но экономические изменения не позволили оставить начисление пенсий без изменений и требовали серьезных реформ. Поэтому на сегодняшний день формирование пенсии производится по иным критериям, позволяющим применить индивидуальный подход и воздать каждому по его трудовым заслугам.

С 2001 года было введено понятие страхового стажа, которое и остается ведущим на сегодняшний день. Страховой стаж формируется из того количества лет, когда работник не только трудился, но за него работодателем отчислялись налоги в пенсионный фонд. Кроме отработанных лет, в страховой период входят еще годы:

1. Проведенные в рядах военнослужащих срочников.
2. Когда родитель находился .
3. И некоторые другие периоды.

До 2015 года трудовой и страховой стаж еще сосуществовали раздельно друг от друга, но с начала 2015 трудовую пенсию как таковую полностью заменили понятием страховая пенсия по старости.

Это не отменяет ранее принятых законов, они распространяются на ту часть населения, которая начала свою трудовую деятельность ранее.

Рассмотрим, из чего складывается пособие по старости сегодня:

1. Из базовой или социальной части, это гарантируемая сумма, которая начисляется вне зависимости от отработанного количества лет.
2. Страховая часть – индивидуальный показатель отработанных лет.
3. , состоит из тех сбережений, которые отчислялись работодателем на выбранные работником накопительные счета, а также из того что сам человек отложил дополнительно.

В 2018 году расчет пенсии по старости производится в соответствии с двумя законодательными актами:

1. Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 N 400-ФЗ.
2. Федеральный закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ.

Рассчитывается пенсия в 2018 году исходя из следующих показателей:

1. Получаемого за время трудовой деятельности дохода.
2. Количества отработанных полных лет.

Зная эти три показателя, можно самостоятельно рассчитать пенсию, на которую сможет претендовать человек при достижении определенного возраста или наработки достаточного количества лет.

Размер заработной платы

Размер заработной платы работника напрямую влияет на будущую трудовую пенсию. Это закономерно, ведь доход определяет уровень отчислений, сделанных в ПФР.

Пенсионные выплаты формируются следующим образом:

1. Ежемесячно работодатели считают размер полагающихся за выполненный труд выплат по каждому работнику отдельно.
2. С начисленной суммы заработной платы отчисляется в бюджет 22%.
3. Этот процентный показатель делится на две выплаты – 16% направляются непосредственно в бюджет, а 6% по желанию самого работника идут на накопительный счет в государственную или негосударственную пенсионную организацию.

Таким образом, чем выше доход гражданина, тем больше отчислений с его зарплаты производится и, конечно, можно рассчитывать на более высокий пенсионный доход.

В связи с тем, что трудовой период продолжителен, а экономическая ситуация постоянно изменяется, было решено привести заработные платы к какому-то одному обобщенному понятию. Это позволит с легкостью производить расчеты будущих пособий, без необходимости применения специальных таблиц соответствия и индексов зарплатных минимумов.

Методика расчета совокупного дохода гражданина отличается в зависимости от периода:

1. До конца 2001 года исчисление производится путем расчета зарплаты за пять любых лет подряд либо берутся два года 2000 и 2001. Проводится сравнительный анализ полученных цифр и применяется наиболее выгодный расчетный размер.
2. С начала 2002 года применяется индивидуальный пенсионный коэффициент, который формируется сразу из двух показателей – дохода и стажа.

Система расчетов по индивидуальным коэффициентам весьма проста и позволяет быстро и правильно произвести .

Продолжительность стажа

Пенсия по старости в России насчитывается при присутствии двух обязательных показателей, а именно:

1. Достижение пенсионного возраста.
2. Наличие накопленного страхового стажа в минимальном его показателе и больше.

Страховой стаж в большей своей части формируется из отработанных лет, но в него включаются и иные годы. В него входят дополнительные 10 пунктов, которые перечислены в статье 12 в Федеральном законе №400-ФЗ.

Чтобы рассчитывать на пенсию по старости, необходимо иметь минимальный показатель стажа, а он ежегодно увеличивается. Постепенный рост показателя призван постепенно довести количество страховых лет до установленной планки.

В 2018 году при начислении пособия следует иметь как минимум 9 страховых лет. Ежегодно этот показатель увеличивается на один год, и такой рост будет наблюдаться вплоть до 2024 года, пока не будет достигнут желаемый уровень в 15 лет.

Начиная с 2018 года должен составлять:

1. 2018 – 9 лет.
2. 2019 – 10.
3. 2020 – 11.
4. 2021 – 12.
5. 2022 – 13.
6. 2023 – 14.
7. 2024 – 15,

После 2024 года увеличение этого показателя более производиться не будет.

Возраст

Рост общей продолжительности жизни теоретически требует автоматического увеличения возраста, при котором можно претендовать на пособие по старости. Большинство развитых стран уже увеличило этот показатель, одно в России данная мера пока применяться не будет.

На территории РФ по-прежнему действуют ранее установленные возрастные границы для получения пособия по старости:

1. Мужчины могут оставить трудовую деятельность в 60 лет.
2. Женщинам установлен предельный возраст в 55 лет.

Указанные границы касаются общего порядка выхода на пенсию, но существуют и исключения из правил. , ввиду своей сложности, позволяют досрочно закончить трудовую деятельность, достигнув определенного возраста или наработав нужное количество стажа.

Формула и параметры для расчета

С 2015 года принята новая формула для подсчета будущего пособия:

СП = (ИПК * СИПК * К) + (ФВ * К),

СП - пенсионное пособие по старости;

ИПК - сумма индивидуальных коэффициентов, которые были накоплены за время трудовой деятельности;

СИПК - денежный эквивалент одного индивидуального балла;

К - премиальные коэффициенты;

ФВ - социальное пособие, которое имеет фиксированное значение.

Обратите внимание, что премиальные коэффициенты, указанные в формуле дважды, имеют различное значение. Для социальных выплат премиальные баллы исчисляются по одной системе, а для страховых по другой.

Для того чтобы свободно ориентироваться в указанных величинах и знать как рассчитать размер пенсии, первостепенно следует понять как формируется тот или иной показатель.

Порядок расчета пенсии требует базовых расчетных данных:

1. Пенсионный балл или ИПК, величина, которая объединяет в себе два показателя – стаж и размер насчитанных за трудовую деятельность доходов.
2. Премиальные коэффициенты. Это множитель, который призван мотивировать работающих трудиться сверх установленных норм для получения в дальнейшем более высокого пособия.
3. Социальная или фиксированная часть пособия – гарантия государства вне зависимости от того, какие индивидуальные показатели имеются у будущего пенсионера.

Каждый из указанных пунктов требует отдельного пояснения, так как без них посчитать будущее пособие самому не удастся. Разберем, как рассчитывается каждый показатель отдельно.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

ИПК = (СВ / СВМ) * 10,

СВ – количество уплаченных страховых взносов. Этот показатель рассчитывается от «грязного» дохода, то есть до вычета из него НДФЛ. Важно также то, какой именно процент отчислялся, ведь по новому законодательству начисляться может как 16%, так и 10%, а остальные могут перечисляться на накопительный счет.

СВМ – страховые взносы, которые могли быть максимально уплачены из расчета по 16% с установленной взносооблагаемой суммы. В 2018 году взносооблагаемая сумма составляет 1 021 000 рублей.

Важность зарплатной величины при расчете пособия неоспорима, чем больше доход и уплаченные взносы, тем больше насчитывают баллов, а значит и выше сама пенсия. Поэтому крайне важно не только официально трудоустраиваться, но и получать все заработанные суммы легальным путем. Дополнительные подработки также учитываются, если они были официальными и с них платились взносы.

Стоимость одного индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 году 81,49 рубля.

Премиальные коэффициенты

Премиальные коэффициенты – это государственный способ стимуляции более позднего выхода на пенсию. Суть их применения состоит в том, чтобы работать и после достижения возможности получить пособие, не обращаясь при этом за его начислением. Так как гражданин не теряет права на получение пенсионных выплат с преодолением определенной возрастной границы, то он может продолжаться трудиться и отчислять взносы, увеличивая при этом будущие выплаты.

Рассмотрим конкретные показатели повышающих коэффициентов (первая цифра относится к выходу на пенсию по старости, а вторая для досрочных пенсионеров):

1. Отработан дополнительный 1 год – 1,07/1,046.
2. 2 – 1,15/1,1.
3. 3 – 1,24/1,16.
4. 4 – 1,34/1,22.
5. 5 – 1,45/1,29.
6. 6 – 1,59/1,37.
7. 7 – 1,74/1,45.
8. 8 – 1,9/1,52.
9. 9 – 2,09/1,6.
10. 10 – 2,32/1,68.

Премиальные коэффициенты позволяют существенно увеличить размер будущих выплат и влияют на то, как рассчитать страховую пенсию.

Фиксированная выплата

Пенсия всегда формировалась, прежде всего, из гарантированной суммы выплат, не исключение и нынешнее время. В 2018 году размер фиксированной части составляет 4 982,90 рубля. Сумма увеличивается обычно два раза в год, вместе с увеличением уже начисленных пенсионных пособий.

Социальная выплата может быть увеличена при наличии одной или нескольких из указанных причин:

1. У пенсионера имеются иждивенцы. Дается доплата только на трех иждивенцев и не более.
2. Наличие установленной инвалидности.
3. Достигнут .
4. Накоплен , не менее 15 лет.

Также гарантированная часть увеличивается при условии более позднего выхода на пенсию. Применяются такие коэффициенты:

1. За один дополнительно отработанный год – 1,056.
2. 2 – 1,12.
3. 3 – 1,19.
4. 4 – 1,27.
5. 5 – 1,36.
6. 6 – 1,46.
7. 7 – 1,58.
8. 8 – 1,73.
9. 9 – 1,9.
10. 10 – 2,11.

Дополнительно отработанные годы могут существенно повлиять на уровень выплат, однако далеко не все профессии позволяют продолжать трудиться и после 60/55 лет.

Как самому рассчитать свою пенсию?

Чтобы понять, как рассчитывают пособия самостоятельно, необходимо обратиться к практике.

Пример расчета пенсии:

Супренков А.В. начал свою трудовую деятельность с 2003 года, в возрасте 22 года. Его заработная плата в «грязном» виде составляет 45 000 рублей. Высчитываем, на что он сможет претендовать по достижении 60 лет. В данном расчете речь не идет о накопительной сумме, ведь ее размеры сугубо индивидуальны и предварительным вычислениям не подлежат.

1. С 22 лет до 60 Супренков А.В. сможет наработать 38 лет страхового стажа.

Рассчитать величину будущей пенсии, посмотреть состояние накопительного счета и количество баллов можно теперь не выхода из дома. Официальные электронные сервисы позволяют ознакомиться со всей информацией в течение пары минут через интернет. Узнать размер пенсии на сайте Госуслуги несложно, государственный портал предоставляет все данные в удобном и наглядном формате.

Вы увидите размер страховой и накопительной пенсионной части, размер индивидуального коэффициента, используемого в новой формуле расчета. По ней социальная выплата формируется из двух базовых частей:

• фиксированной (единой для всех граждан, индексируется ежегодно);
• страховой (количество баллов*стоимость балла).

Где увидеть накопительную часть

До недавнего времени раз в год Пенсионный фонд РФ рассылал письма с информацией о состоянии накопительного счета. Почта России доставляла такую корреспонденцию всем гражданам работоспособного возраста, платящим взносы в ПФР. Теперь такие письма не рассылаются, но вся информация доступна на государственном портале. Там вы получите данные о:

• местах работы;
• периодах трудовой деятельности;
• величине взносов от вашего работодателя.

При этом накопительная часть есть теперь не у всех граждан. Она доступна по индивидуальному выбору лицам, моложе 1967 года. Они указывают, направлять все отчисления только на страховую часть или отделять долю на накопительную.

Чтобы узнать накопительную часть пенсии через Госуслуги, зайдите на сайт gosuslugi.ru со своим логином (им служит номер телефона, СНИЛС или адрес электронной почты) и паролем. Перейдите в Каталог услуг, пролистайте страницу до категории «Пенсия, пособия и льготы», выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета».

Появятся сведения об услуге. Запрос в ПФР отправляется в электронном виде, время ожидания ответа – не более 2 минут. После обработки заявки вам будет предоставлена выписка из истории пенсионных отчислений. Документ формируется в формате *.pdf, который можно просмотреть в любом современном браузере, сохранить на компьютер или распечатать. Основания для отказа от исполнения функции законодательством не предусмотрены, в результате рассмотрения заявления обязательно должна быть сформирована отчетная выписка.

Если вы согласны с приведенной информацией и хотите узнать накопительную часть пенсии через Госуслуги, нажмите синюю кнопку справа «Получить услугу». После кратковременной обработки запроса появятся сведения о состоянии лицевого счета.

Вы можете просмотреть извещение ПФР в формате *.pdf – этот файл не имеет юридической силы и служит для ознакомления. Если вам необходимо предоставить официальную выписку в банк или другую организацию, выберите пункт «Переслать извещение по e-mail». Государственный портал гарантирует, что в этом случае данные будут отправлены в особом формате, гарантирующем их подлинность.

В пункте 3 выписки приведены данные о сумме накопительной части социальной выплаты. Вы увидите, какой фонд управляет вашими пенсионными деньгами. Общая сумма накоплений включает в себя как непосредственно страховые взносы, так и средства материнского капитала, и дополнительные добровольные выплаты – в случае их наличия.

При участии в государственной программе софинансирования накопительной части здесь будут перечислены по годам суммы добровольных взносов и произведенные на них доплаты.

Как рассчитать пенсионные баллы на Госуслугах

В 2015 году ПФР ввел новую формулу определения пенсии. Появилось понятие «пенсионные баллы» – условный коэффициент, отражающий размер отчислений. За каждый год работы к балансу добавляется определенное количество пунктов, зависящее от величины зарплаты. В дальнейшем при расчете каждый балл имеет установленную стоимость.

Найти пенсионные баллы на Госуслугах несложно: они указаны все в той же выписке из лицевого счета. Сразу после основной информации вы найдете строку «Величина индивидуального пенсионного коэффициента», после которой указано число – это и есть количество уже заработанных баллов.

Далее в пункте 1 приведена расшифровка начислений: в первой строке указаны баллы, полученные до 2015 года, до введения новой формулы. Все предыдущие взносы были пересчитаны в систему индивидуального коэффициента. Затем указаны по годам суммы пенсионных выплат и полученные за них баллы.

Есть и второй способ узнать величину коэффициента – с помощью калькулятора на сайте Пенсионного фонда РФ pfrf.ru . Он позволяет вычислить, сколько добавится к вашему балансу в зависимости от размера зарплаты. Зайдите в раздел «Электронные сервисы», выберите пункт «Пенсионный калькулятор».

В правой части вы увидите окошко расчета коэффициента за текущий год. Введите в поле зарплату за месяц – обратите внимание, что вводить надо полную сумму начисления, до выплаты НДФЛ. Нажмите кнопку «Рассчитать», снизу появится количество баллов, которые будут добавлены вам за этот год.

Как определить размер будущей пенсии

Напрямую узнать свою пенсию через Госуслуги нельзя. Вы можете увидеть только размер страховой и накопительной части, количество пенсионных баллов. Но формула расчетов ПФР довольно сложна, в ней учитывается множество параметров – прохождение военной службы, наличие детей, возраст выхода на пенсию и т.п. Самостоятельно вычислить размер будущих выплат нелегко.

Для облегчения этой задачи ПФР запустил удобный сервис, который позволяет прямо в интернете произвести расчет пенсии. Кроме того, вы можете проверить, как изменится размер социальной выплаты при изменении параметров – продолжительности стажа, размера зарплаты, наличия дополнительных взносов.

Чтобы узнать размер пенсии на сайте Госуслуги, откройте сайт ПФР, зайдите в пенсионный калькулятор. Пролистайте страницу немного вниз, перед вами появятся поля для ввода данных.

Выберите значение пола – оно используется для определения времени назначения пенсии. Вариант пенсионного обеспечения влияет на процесс расчета: граждане моложе 1967 г.р. могут направлять страховые взносы только на страховую часть или увеличивать еще и накопительную. От этого зависит максимальный размер начисляемых за год баллов – 10 или 6,25 соответственно.

Укажите, проходили ли вы военную службу – она засчитывается в страховой стаж и добавляет 1,8 пункта к коэффициенту. Для женщин важно количество детей и время, проведенное в отпуске по уходу за ребенком. В стаже учитывают до 1,5 лет на каждого малыша, при этом за первого вы получите 1,8 баллов за год, за второго – 3,6, за третьего и четвертого – по 5,4.

Влияет на размер пенсии и срок обращения за выплатой после достижения пенсионного возраста. Чем позже вы придете, тем больше премиальных коэффициентов получите: отсрочка в 5 лет даст прирост в 36% к фиксированной выплате и 45% к страховой части.

Наемные работники вписывают предполагаемый стаж и месячную зарплату до вычета НДФЛ. Самозанятые лица (к ним относят индивидуальных предпринимателей, фермеров, адвокатов и нотариусов) указывают в калькуляторе свой полный годовой доход. Те, кто совмещает работу в организации и самостоятельную деятельность, заполняют данные о зарплате и годовом доходе.

Мужской Женский

Общеустановленный пенсионный возраст
мужчин - 60 лет, женщин - 55 лет.
В этом возрасте у вас возникает право обратиться за назначением пенсии по старости.

Общеустановленный пенсионный возраст мужчин - 60 лет, женщин - 55 лет. Для граждан имеющих право на пенсию ранее общеустановленного пенсионного возраста, возраст возникновения права на пенсию ниже общеустановленного. Укажите продолжительность вашего предполагаемого стажа работы – от начала трудовой деятельности до достижения вами пенсионного возраста. Периоды учебы, ухода за детьми и военной службы по призыву не учитываются. Если ваш общий стаж к 2021 году будет менее 15 лет, то вы не будете иметь право на пенсию по старости, и вам (женщинам в 60 лет, мужчинам – в 65 лет) можно будет обратиться в ПФР за социальной пенсией, размер которой меньше.

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Размер пенсии по новой формуле существенно увеличивается, если вы при достижении пенсионного возраста откладываете обращение за пенсией на более поздний срок. По новой формуле размер страховой пенсии повышается за счёт более позднего выхода на пенсию, то есть за обращением за назначением пенсии после достижения пенсионного возраста или возникновения права на пенсию (для "досрочников"). Страховая пенсия будет состоять из суммы фиксированной выплаты (с 1 февраля 2015 года - 4383,59 руб.) и страховой части. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты. Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия – на 45%; если - 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, страховая часть - в 2,32 раза.

Только с официальной зарплаты формируется ваша будущая пенсия. Здесь вы можете ввести вашу сегодняшнюю зарплату до вычета налога на доходы физических лиц или условную среднюю зарплату за всю трудовую жизнь в действующих ценах.
Чем выше зарплата, тем выше будет пенсия. Главное – зарплата должна быть официальной, то есть "белой". Это означает, что работодатель уплачивает за вас страховые взносы в систему ОПС. Если вы получаете неофициальную зарплату, взносы работодателем не платятся, ваша пенсия не формируется, стаж не учитывается. По новой формуле страховые взносы по тарифу 22% уплачиваются с максимальной зарплаты 66 334 рубля в месяц.

Военная служба по призыву засчитывается в общий стаж. За каждый год военной службы по призыву по новой пенсионной формуле начисляется 1,8 пенсионного коэффициента и один год страхового (нетрудового) стажа, который учитывается в вашем общем стаже.

В новой пенсионной формуле периоды отпусков за детьми (до 1,5 лет на каждого из четырёх детей) засчитываются в общий стаж. По новой пенсионной формуле начисляются: 1,8 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за первым ребенком, 3,6 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за вторым ребенком, 5,4 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за третьим ребенком, 5,4 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за четвёртым ребенком.

Нет да

Если вы проработали в сельском хозяйстве не менее 30 лет и остались жить на селе, размер фиксированной выплаты в составе страховой пенсии будет увеличен на 25%.

Пожалуйста, выберите ваш тариф.

Пожалуйста, укажите ваш пол.

По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.

Введите другое значение вашего трудового стажа.

Пожалуйста, укажите год вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2016 году - 6 204 рублей.

С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 4769,09 рубля в месяц. Кроме этого, вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе вашего проживания.

Если вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы ваш стаж составил 15 лет и более и вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.